Cómo cobrar seguro de cesantía en Chile: requisitos y trámite.
- Aprende a cobrar el seguro de cesantía -
Cuando un trabajador está cesante en Chile, el Seguro de Cesantía puede ser una opción para recibir un apoyo económico. Sin embargo, no siempre es fácil comprender cómo funciona y qué se necesita para cobrarlo.
En este artículo te explicamos todo lo que debes saber sobre el Seguro de Cesantía y cómo cobrarlo. Desde los requisitos para acceder a él hasta el procedimiento para realizar el trámite y los medios de pago disponibles.
Además, te contamos cuáles son las preguntas más frecuentes sobre este tema y cómo resolverlas. Si estás en esta situación, ¡sigue leyendo!
Contenido
Tenga presente
¿Qué es el Seguro de Cesantía?
El Seguro de Cesantía es un beneficio que otorga la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) para aquellos trabajadores que han quedado desempleados sin culpa propia. Este seguro entrega una protección económica durante un tiempo limitado y su duración dependerá del tipo de contrato laboral que el trabajador tenía antes de quedar cesante.
¿Quiénes pueden acceder a él?
Pueden acceder al Seguro de Cesantía todos aquellos trabajadores que estén afiliados a la AFC y que hayan cotizado al menos 6 meses en los últimos 2 años, en una misma o en diferentes empresas. Además, es importante destacar que, según la ley, el trabajador tendrá derecho a cobrar la cesantía en aquellas situaciones en las que quede desempleado involuntariamente, siempre y cuando no haya existido causa imputable al trabajador.
¿Qué requisitos se deben cumplir para cobrar el seguro?
Para poder cobrar el Seguro de Cesantía, es necesario cumplir con ciertos requisitos, los cuales pueden variar según el tipo de contrato que tenía el trabajador antes de quedar cesante. Algunos de los requisitos más importantes que se deben cumplir son:
- Tener una cuenta individual de cesantía activa y al día.
- No tener deudas previsionales con la AFC o con el Instituto de Previsión Social (IPS).
- No haber renunciado al trabajo de forma voluntaria ni haber sido despedido por alguna causa imputable al trabajador.
- Haber cesado en el trabajo sin previo aviso o con denuncia injustificada del empleador.
¿Cómo se calcula el monto a cobrar?
El monto que se puede cobrar por concepto de Seguro de Cesantía dependerá del tipo de contrato que tenía el trabajador antes de quedar cesante, el tiempo que haya cotizado en la AFC y el sueldo que tuviera. En general, el cálculo se basa en un porcentaje del sueldo promedio obtenido en los últimos 3 meses trabajados, por un período máximo de 11 meses.
¿Cuál es la diferencia entre Fondos de Cesantía y Cesantía Solidario?
En términos simples, los Fondos de Cesantía son aquellos que se crean con las cotizaciones que se hacen desde el sueldo de los trabajadores afiliados, los cuales generan y administran las Administradoras de Fondos de Cesantía (AFC), mientras que la Cesantía Solidaria es una ayuda social que se entrega a quienes han agotado sus beneficios del Seguro de Cesantía y que no tienen recursos para subsistir, la cual es entregada por el Estado.
¿Cuál es el siguiente paso?
¿Cómo afiliarse al Seguro de Cesantía?
Para afiliarse al Seguro de Cesantía es necesario estar trabajando en una empresa que cotice por ti al Seguro. Es decir, si eres un trabajador dependiente, automáticamente tu empleador te afilia al Seguro de Cesantía. Si eres trabajador independiente, puedes afiliarte voluntariamente.
Para realizar la afiliación, es necesario llenar un formulario en la página web de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) o en sus oficinas. Allí deberás ingresar tus datos personales y laborales, así como también los datos de tu cuenta corriente o cuenta RUT para recibir los pagos correspondientes.
¿Cómo cotizar y revisar las cotizaciones mensuales?
Como trabajador dependiente, tu empleador deberá cotizar por ti mensualmente al Seguro de Cesantía en un porcentaje del 3% de tu sueldo mensual. Como trabajador independiente, deberás cotizar tú mismo en la AFC, calculando el 2,4% de tus ingresos mensuales.
Puedes revisar tus cotizaciones mensuales en la página web de la AFC, ingresando con tu RUT y la clave de acceso a la Sucursal Virtual. Allí encontrarás toda la información sobre tus aportes y el estado de tu cuenta.
¿Cómo contar con una cuenta individual de Cesantía?
Al momento de afiliarte al Seguro, la AFC te creará automáticamente una cuenta individual en la que se depositarán los aportes realizados por ti o por tu empleador.
En caso de que necesites actualizar los datos de tu cuenta, podrás hacerlo ingresando a la Sucursal Virtual de la AFC con tu RUT y la clave de acceso. Allí podrás modificar tus datos personales o la cuenta bancaria donde se realizarán los pagos.
¿Cómo actualizar los datos de afiliado?
Para actualizar tus datos personales y los datos de tu cuenta bancaria, deberás ingresar a la Sucursal Virtual de la AFC con tu RUT y la clave de acceso. Allí encontrarás la opción de modificar o actualizar tus datos personales y bancarios.
Es importante mantener actualizados tus datos para evitar retrasos en los pagos y problemas relacionados con trámites de finiquito.
¿Cómo realizar el trámite de finiquito?
El trámite de finiquito es el proceso mediante el cual se realiza el pago del Seguro de Cesantía una vez que se ha terminado la relación laboral. Para realizar este trámite debes dirigirte a una sucursal de la AFC o realizarlo en línea a través de la Sucursal Virtual de la AFC.
Es importante tener en cuenta que para realizar el trámite de finiquito, debes presentar los documentos necesarios que acrediten el término del contrato laboral. Los documentos requeridos pueden variar dependiendo de la situación laboral, por lo que es recomendable informarse previamente en la página web de la AFC.
Una vez presentados los documentos necesarios, la AFC procesará la solicitud de finiquito y procederá a realizar el pago correspondiente en un plazo máximo de 10 días hábiles.
¿Cómo cobrar el Seguro de Cesantía?
¿Qué documentos se necesitan para cobrar el seguro?
Para cobrar el Seguro de Cesantía existen ciertos documentos que son necesarios presentar. Estos son los siguientes:
- Cédula de identidad vigente.
- Formulario de Solicitud de Pago.
- Certificado de Trabajo (en el caso de haber trabajado en una empresa que no cotice en línea).
- Copia del finiquito o liquidación de contrato.
Es importante mencionar que en algunos casos, se podrán requerir documentos adicionales, por lo que es recomendable revisar en detalle los requisitos específicos según cada situación.
¿Cuál es el procedimiento para cobrar el seguro?
El procedimiento para cobrar el Seguro de Cesantía es bastante sencillo. Deberás seguir los siguientes pasos:
- Reúne los documentos necesarios para el trámite.
- Llena el Formulario de Solicitud de Pago y adjunta todos los documentos requeridos.
- Entrega el formulario y los documentos en alguna sucursal de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC).
- Espera la evaluación de la AFC.
- Recibe el pago en el medio que hayas elegido (cheque o cuenta bancaria).
Es importante destacar que una vez entregado el formulario y los documentos, la AFC tendrá un plazo de 5 días hábiles para evaluar el caso y determinar si procede el pago del Seguro de Cesantía.
¿Cómo y dónde se puede realizar el trámite?
El trámite para cobrar el Seguro de Cesantía se puede realizar en las sucursales de la AFC a lo largo del país. También es posible realizar el trámite a través de la sucursal virtual de la AFC en su sitio web oficial.
En caso de dudas o consultas, puedes comunicarte con la AFC a través de su Call Center o vía correo electrónico.
¿Cuáles son los medios de pago disponibles?
Existen dos medios de pago disponibles para el cobro del Seguro de Cesantía: cheque o depósito bancario en una cuenta personal de tu elección.
Es importante tener en cuenta que la AFC no se hace responsable por retrasos o problemas en el pago, en caso de haber ingresado incorrectamente los datos de la cuenta bancaria, por lo que se recomienda verificar correctamente los datos antes de ingresarlos en la Solicitud de Pago.
¿Qué apoyo ofrece la AFC para la reinserción laboral?
La AFC ofrece diversos servicios de apoyo para la reinserción laboral. Algunos de estos servicios son:
- Asesoría en la búsqueda de empleo.
- Talleres de capacitación y orientación para la búsqueda de empleo.
- Oportunidades de trabajo a través de su Bolsa Nacional de Empleo.
- Bonificación para empresas que contraten a trabajadores cesantes.
Además, la AFC cuenta con programas especiales para trabajadores mayores y personas con discapacidad, para facilitar su inserción en el mercado laboral.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si se quedó cesante mientras se tiene contrato a plazo fijo?
Si se queda cesante mientras se tiene contrato a plazo fijo, puede acogerse al Seguro de Cesantía siempre y cuando haya cumplido con los requisitos para acceder a él. Sin embargo, el monto a cobrar puede ser menor debido a que el contrato a plazo fijo tiene una fecha de término establecida de antemano y en el momento de la cesantía ya habrán sido pagadas las cotizaciones respectivas.
¿Cómo se calculan los reajustes del seguro?
Los rajesutes del seguro de cesantía se calculan en base al Índice de Precios al Consumidor (IPC) que elabora el Instituto Nacional de Estadísticas (INE). El porcentaje a aplicar corresponde al aumento del IPC desde la última actualización. El reajuste se realiza cada seis meses.
¿Qué sucede si la empresa cambia de nombre o hay movimientos en su personal?
Si la empresa cambia de nombre o hay movimientos en su personal, los datos de afiliación del trabajador se mantienen en la Administradora de Fondos de Cesantía correspondiente. El trabajador debe actualizar esta información con la nueva razón social o los nuevos encargados.
¿Cómo se realizan los pagos en caso de cuentas bancarias bloqueadas o cerradas?
En caso de que las cuentas bancarias del trabajador estén bloqueadas o cerradas, la AFC realiza el pago mediante un vale vista. Es importante mantener actualizada la información de contacto para poder recibir la notificación del beneficio y acudir a una sucursal de la AFC para retirar el vale vista.
¿Qué pasa si el empleador no paga las cotizaciones?
Si el empleador no paga las cotizaciones correspondientes al Seguro de Cesantía, el trabajador puede denunciar la situación ante la Inspección del Trabajo. En caso de que se compruebe la falta, la AFC realiza una demanda contra el empleador para recuperar dichas cotizaciones.
¿Cuáles son los requisitos y condiciones para cobrar el seguro?
Los requisitos y condiciones para cobrar el Seguro de Cesantía son: haber cotizado al menos 6 meses en los últimos 2 años, estar en situación de cesantía involuntaria, no estar pensionado, encontrarse en el plazo máximo de cobertura y haber realizado el trámite correspondiente.
¿Puedo tener más de una cuenta individual de Cesantía?
No, cada trabajador solo puede tener una cuenta individual de Cesantía en la AFC. Si se detecta una situación de duplicidad, la AFC procederá a cerrar una de las cuentas y transferir los fondos a la cuenta activa.
¿Qué debo hacer si pierdo mi cédula de identidad?
En caso de perder la cédula de identidad, es necesario solicitar un duplicado en el Registro Civil. Una vez obtenido, es importante actualizar los datos en la AFC para poder continuar con cualquier trámite relacionado con el Seguro de Cesantía.
¿Cómo puedo revisar mi información en la Sucursal Virtual de Afiliados y Empleadores?
Para revisar la información en la Sucursal Virtual de Afiliados y Empleadores, es necesario ingresar con las credenciales correspondientes. En ella se pueden revisar los datos de afiliación, cotizaciones realizadas, saldos disponibles y cualquier trámite que se encuentre en proceso.
¿Qué son y dónde puedo obtener los folletos informativos sobre el Seguro de Cesantía?
Los folletos informativos sobre el Seguro de Cesantía son material impreso que entrega la AFC para dar a conocer los beneficios del seguro y resolver dudas frecuentes. Estos folletos se pueden obtener en las sucursales de la AFC o en su página web.
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