Cuándo prescribe una deuda reclamada judicialmente: todo lo que necesitas saber

Las deudas son una realidad que puede afectar a cualquier persona en algún momento de su vida. Cuando una deuda alcanza el máximo plazo establecido por ley, se considera prescrita y, por tanto, el acreedor pierde el derecho a reclamar su pago. Sin embargo, cuando se trata de una deuda reclamada judicialmente, el proceso es diferente y el plazo de prescripción puede variar.

En este artículo vamos a profundizar acerca de cuándo prescribe una deuda reclamada judicialmente y qué repercusiones puede tener en tus cuentas. También hablaremos de tus derechos como deudor o acreedor y de las acciones esenciales que puedes tomar para solucionar tus deudas.

¿Qué son las deudas y cuándo prescriben?

Las deudas son una obligación de pago que adquirimos al realizar un préstamo, una compra o contratar un servicio que supone una contraprestación económica. Estas obligaciones tienen un plazo legal de prescripción, que varía según el tipo de deuda que sea. A continuación, se detallan los tipos de deudas más comunes y los plazos que tienen para prescribir.

Tipos de deudas y sus plazos de prescripción

• Deudas bancarias o con tarjeta de crédito: prescriben a los 5 años. Este plazo puede variar según la ley de cada país.
• Deudas hipotecarias: prescriben a los 20 años. Es importante tener en cuenta que la prescripción para los intereses de demora vinculados a las hipotecas sólo se aplicará en aquellas firmadas a partir del 16 de junio de 2019.
• Deudas con Hacienda o la Seguridad Social: prescriben a los 4 años. En algunos casos, como el del fraude fiscal, este plazo se extiende a los 10 años.

¿Prescriben todas las deudas?

No todas las deudas prescriben, hay algunas que no tienen plazo de prescripción. Tal es el caso de las deudas derivadas de delitos contra la Hacienda Pública o la Seguridad Social, las cuales no prescriben.

¿En qué casos prescribe una deuda?

La prescripción de una deuda ocurre cuando ha pasado el plazo necesario para reclamar su pago ante un Juez o Autoridad competente. En general, las deudas prescriben cuando pasan más de tres años sin que se realice ningún tipo de acción judicial para su cobro y no se han renovado.

Es importante tener en cuenta que la prescripción de una deuda puede ser interrumpida en cualquier momento por el acreedor. Es decir, en cualquier momento puede reclamar judicialmente la deuda y reiniciarse el plazo de prescripción.

¿Cuándo prescriben las deudas reclamadas judicialmente?

Proceso de reclamación judicial y prescripción de deudas

Cuando una deuda no puede ser cobrada a través de una reclamación extrajudicial, el acreedor puede iniciar un proceso de reclamación judicial. En este proceso, el juez puede dictar una sentencia a favor del acreedor, en la que se establece la obligación del deudor de pagar la cantidad adeudada. Si el deudor no cumple con la sentencia, el acreedor puede solicitar medidas de ejecución forzosa, como embargos, para intentar recuperar la deuda. En cuanto a la prescripción de deudas reclamadas judicialmente, según el Código Civil, el plazo para la prescripción de estas deudas es el mismo que el de las deudas no reclamadas judicialmente. Es decir, el plazo varía según el tipo de deuda. Si la deuda ha sido objeto de una reclamación judicial, se interrumpirá el plazo de prescripción en el momento en que se inicie el proceso judicial y comenzará a contar desde cero.

Prescripción de deudas con sentencia judicial

En caso de que una deuda haya sido reclamada judicialmente y se haya obtenido una sentencia a favor del acreedor, el plazo de prescripción de la deuda se interrumpe y comenzará a contar desde cero. Es decir, que aunque el deudor no haya pagado la deuda tras la sentencia judicial, ésta no prescribirá hasta transcurrido el tiempo establecido por ley para la prescripción de deudas.

¿Puede prescribir una deuda durante un proceso judicial?

Es importante destacar que una deuda nunca puede prescribir durante un proceso judicial. Como ya se ha mencionado, el plazo de prescripción se interrumpe en el momento en que se inicia el proceso judicial y comienza a contar desde cero. De esta manera, una deuda podrá prescribir una vez finalizado el proceso judicial y siempre y cuando haya transcurrido el tiempo necesario según el tipo de deuda.

¿Cómo afecta la prescripción de deudas a tus cuentas?

Embargos y otras consecuencias tras la prescripción de deudas

Cuando una deuda prescriba, no significa necesariamente que desaparezca de forma instantánea. Siempre existe la posibilidad de que el acreedor presente una orden judicial de embargo a la hora de reclamar la deuda, lo que podría afectar a las cuentas del deudor. En este caso, el embargo consiste en la retención de ciertas cantidades de las cuentas del deudor o de sus bienes hasta el momento en que pague la deuda pendiente.

Además, dependiendo de la cantidad de tiempo que haya pasado desde la prescripción, el deudor también podría enfrentar posibles sanciones económicas o ser incluido en listados de morosos como el conocido ASNEF.

Salir de ASNEF tras la prescripción de deudas

Cuando una persona es incluida en el listado de morosos de ASNEF, puede encontrarse con muchas dificultades a la hora de solicitar cualquier tipo de crédito o producto financiero. Por ello, es fundamental salir de ASNEF lo antes posible, lo cual requerirá una serie de acciones por parte del deudor. En el caso de una deuda prescrita, la forma más sencilla de salir de ASNEF es presentar una solicitud al acreedor para la retirada de la anotación negativa.

Si el acreedor se niega, el deudor podrá recurrir a la Agencia Española de Protección de Datos para solicitar la retirada de los datos de la lista de morosos. En cualquier caso, es importante llevar a cabo estas acciones para evitar que una deuda prescrita siga afectando negativamente a la economía del deudor.

¿Cómo reclamar una deuda antes de que prescriba?

Para reclamar una deuda es posible utilizar diferentes vías, dependiendo de la situación concreta de cada caso y del tipo de deuda que se trate. Entre las opciones que existen, destacamos las siguientes:

Reclamación extrajudicial de deudas

La reclamación extrajudicial de deudas es la forma más común de resolver una deuda antes de que prescriba. Se trata de un proceso en el que el acreedor o el deudor intentan negociar el pago o la cancelación de la deuda mediante acuerdos y compromisos.

Para ello, el deudor puede contactar con el acreedor para intentar llegar a una solución que satisfaga a ambos.

Otra opción es contratar a una empresa especializada que se encargue de negociar con el acreedor en nombre del deudor.

Vía judicial para reclamar una deuda

En caso de que no se llegue a un acuerdo mediante la reclamación extrajudicial de deudas, la vía judicial es la siguiente opción para reclamar una deuda. Para ello, el acreedor puede presentar una demanda judicial contra el deudor, dando inicio a un proceso legal.

Durante este proceso, el deudor podrá defenderse alegando el pago de la deuda o presentando pruebas que justifiquen su incapacidad para hacer frente a la deuda.

Ley de Segunda Oportunidad y deudas

En los casos más extremos, cuando el deudor no puede hacer frente a la deuda y se encuentra en situación de insolvencia, existe la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley permite cancelar las deudas en situaciones de insolvencia, siempre que se cumplan ciertos requisitos y se siga el procedimiento establecido por la ley.

En cualquier caso, es importante actuar con rapidez ante el impago de una deuda para evitar que ésta prescriba. Asimismo, es fundamental tener en cuenta que si la deuda es reclamada judicialmente, el proceso puede interrumpir la prescripción y hacer que el plazo de prescripción comience de nuevo.

¿Qué derechos tienes como deudor y acreedor en caso de prescripción de deudas?

Derechos del deudor ante la prescripción de deudas

El deudor tiene ciertos derechos a su disposición en caso de que una deuda prescriba. Algunos de estos derechos son los siguientes:

• El derecho a no pagar la deuda: Si la deuda ha prescrito, el deudor no está obligado a pagarla.
• El derecho a solicitar que se elimine la deuda: Después de la prescripción de la deuda, el deudor tiene derecho a solicitar a las empresas de registro de crédito que eliminen la deuda de sus cuentas.
• El derecho a oponerse a las reclamaciones de la empresa acreedora: En caso de que una empresa acreedora intente recuperar una deuda prescrita, el deudor tiene el derecho a oponerse.

Derecho del acreedor a reclamar el pago de una deuda

El acreedor también tiene ciertos derechos en caso de la prescripción de una deuda. Algunos de estos derechos son:

• El derecho a reclamar el pago: Si el acreedor no ha renunciado a su reclamo antes de la prescripción, todavía puede intentar reclamar el pago de la deuda al deudor.
• El derecho a cobrar la deuda antes de que prescriba: El acreedor puede tomar medidas legales para intentar cobrar la deuda antes de que esta prescriba.
• El derecho a interrumpir la prescripción: Si el acreedor presenta una reclamación antes de que la deuda prescriba, la prescripción puede interrumpirse y el proceso comenzará de nuevo.

Es importante que tanto el deudor como el acreedor estén informados sobre sus derechos y actúen en consecuencia ante la prescripción de una deuda reclamada judicialmente.

¿Qué hacer si tienes una deuda reclamada judicialmente y no sabes qué hacer?

Si tienes una deuda reclamada judicialmente y no sabes cómo resolverla, existen diversas acciones que puedes llevar a cabo. Lo más importante en estos casos es actuar de manera rápida y efectiva para evitar consecuencias indeseadas, una de ellas puede ser incluso el embargo de tus bienes.

Acciones esenciales para solucionar tus deudas

En primer lugar, es importante que analices detalladamente tu situación financiera para poder determinar cuál es la mejor opción para solucionar tus deudas. Algunas de las acciones que podrías llevar a cabo son:

• Negociar un acuerdo de pago con el acreedor: Si te comprometes a pagar un porcentaje de la deuda cada mes, el acreedor podría estar dispuesto a reducir los intereses o incluso eliminar los costes asociados.
• Renegociar los términos de la deuda: Si tienes problemas para pagar la deuda, el acreedor podría estar dispuesto a reducir el importe total de la misma o a aceptar pagos a plazos.
• Contratar un servicio de asesoramiento financiero: La información y el asesoramiento proporcionados por expertos financieros pueden ayudarte a tomar decisiones más informadas sobre cómo manejar tu deuda.

Solicitar información y asesoramiento para manejar tus deudas

En caso de tener dificultades para manejar tus deudas, existen diversas entidades y organizaciones que ofrecen información y asesoramiento financiero, tales como:

• Organizaciones de consumidores.
• Servicios de asistencia jurídica gratuitos.
• Asociaciones de asesoramiento financiero.
• Empresas especializadas que ofrecen servicios de asesoramiento y gestión de deudas.

¿Cómo evitar que tus deudas prescriban y qué hacer en caso de que prescriban?

Medidas para evitar la prescripción de deudas

Si quieres evitar que tus deudas prescriban, deberás tomar una serie de medidas que te ayudarán a cumplir con tus obligaciones y evitar sanciones. Algunas de las medidas que puedes tomar son:

• Paga tus deudas a tiempo: La mejor medida para evitar la prescripción de tus deudas es pagarlas a tiempo. Si eres puntual en tus pagos, no tendrás que preocuparte por la prescripción de tus deudas.
• Renegocia tus deudas: Si tus deudas son elevadas y no puedes pagarlas en el plazo estipulado, siempre tienes la opción de renegociarlas. Esta medida te permitirá extender el plazo de pago y evitar la prescripción de tus deudas.
• Mantén el contacto con tus acreedores: Si tienes problemas para pagar tus deudas, es fundamental que mantengas el contacto con tus acreedores. Si les explicas tus circunstancias personales, es posible que lleguéis a un acuerdo que te permita evitar la prescripción y pagar las deudas pendientes.
• Solicita ayuda profesional: Si tienes problemas para gestionar tus deudas, lo mejor es que solicites ayuda a un profesional. Los asesores financieros y los abogados especializados en derecho civil podrán ayudarte a gestionar tus deudas y evitar que prescriban.

Qué hacer si tus deudas ya han prescrito

Si tus deudas ya han prescrito, debes saber que pierdes el derecho a reclamar el pago de las mismas. Sin embargo, esto no significa que estés libre de responsabilidades. En el caso de que tus deudas prescriban, podrás seguir siendo embargado y sufrir otras consecuencias financieras, como la inclusión en ficheros de morosos. Si tus deudas han prescrito y quieres solucionar esta situación, la mejor medida es pagarlas lo antes posible. De esta forma, podrás evitar las consecuencias financieras derivadas de la prescripción de tus deudas y recuperar tu equilibrio financiero.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Cuándo prescribe una deuda reclamada judicialmente: todo lo que necesitas saber puedes visitar la categoría España.